公积金贷款与按揭贷款的主要差别在于资金来源和利率。公积金贷款利用个人及单位缴纳的住房公积金，通常利率较低，适合有公积金账户的购房者。按揭贷款则向银行申请，利率相对较高，适用于无公积金账户或公积金不足的情况。两者在贷款条件、审批流程及还款方式上存在差异，消费者需根据自身情况选择合适的贷款方式。
1. 门槛高低
在购房过程中，公积金贷款与按揭贷款的门槛差异显著。公积金贷款通常对借款人要求较高，需满足连续缴纳公积金一定年限等条件，门槛相对较高。而按揭贷款则相对宽松，无需连续缴纳公积金，但利率可能略高于公积金贷款。因此，公积金贷款门槛较高，适合公积金缴纳稳定的人群；按揭贷款门槛较低，适合公积金缴纳不稳定或未缴纳公积金的人群。
2. 利率对比
在购房选择公积金贷款与按揭贷款时，利率对比是关键考量因素。公积金贷款通常享受国家政策优惠，利率低于商业按揭贷款，但需满足公积金账户有足够余额等条件。商业按揭贷款利率浮动，受市场环境影响较大。因此，公积金贷款在长期来看，成本较低，适合有公积金账户的购房者。然而，按揭贷款在特定情况下可能提供更灵活的还款方式和更优惠的临时利率。购房者在选择时应结合自身情况，综合考虑利率、还款方式及政策限制。
3. 还款方式
在购房过程中，还款方式是关键考量。公积金贷款和按揭贷款各有特点。公积金贷款利率相对较低，但审批流程较慢；按揭贷款则手续简便，但利率可能较高。选择哪种方式，需根据个人收入、信用状况及购房需求综合考虑。
4. 额度限制
公积金贷款额度通常受个人缴存年限、缴存比例等因素影响，上限为当地规定的最高限额。而按揭贷款额度则依据借款人收入、信用情况等因素，上限相对宽松，甚至可达房价的8成。因此，在额度限制上，按揭贷款更具灵活性，适合收入较高或急需购房的购房者。但公积金贷款享受政策优惠，对于收入不高但缴存稳定的人群来说，仍是不错的选择。
